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老年人投资理财方案(自己) 本文简介：老年人投资理财方案第一节理财声明“专业理财保障和提升退休生活”本理财方案是以陈先生夫妇目前家庭及经济等状况为依据，详细分析了客户的家庭情况、经济状况和理财需求，进行了各种理财产品的比较，供客户参考。以便客户选出最适合自己的理财产品及其组合，希望能让客户的资产有效抵御通货膨胀，并实现资产保值增值,使客
老年人投资理财方案(自己) 本文内容：
老年人投资理财方案
第一节
理财声明
“专业理财
保障和提升退休生活”
本理财方案是以陈先生夫妇目前家庭及经济等状况为依据，详细分析了客户的家庭情况、经济状况和理财需求，进行了各种理财产品的比较，供客户参考。以便客户选出最适合自己的理财产品及其组合，希望能让客户的资产有效抵御通货膨胀，并实现资产保值增值,使客户的退休生活更有保障。
一、理财基本目标：
1、优化投资理财组合，收入来源多元化。
2、购买合适的老年保险，加强长期及全面保障。
3、有效运用金融投资工具，使资产得到保值增值。
4、增加现金持有量，增强短期支付能力。
二、理财基本原则：
理财的基本原则：在安全有保障的提前下，实现资产保值增值。
第二节
客户基本情况分析
一、
家庭情况：
1、陈先生：72岁，退休12年，平时比较清闲，曾有相关理财经历，有两住宅，自住，有养老保险、医疗保险，属小康之家。
2、陈先生夫人：70岁，退休15年，有养老保险、医疗保险。
3、陈先生孩子：两个，均已成家立业，且有较独立的经济基础。
二、经济状况及分析
（一）、经济状况
陈先生家庭经济状况表：
表1：月度收支情况表
每月收支状况
（单位／元）
收入
支出
本人月收入
8000
其他支出
1000
配偶收入
7000
基本生活费用
3000
其它收入
1000
医疗、保健费
500
合计
16000
合计
4500
每月结余
11500
表2：年度收支情况表
年度收支状况
（单位／元）
收入
支出
年度收入
192000
其他支出
12000
其他收入
12000
基本生活费用
36000
医疗、保健费
6000
合计
204000
合计
54000
年度结余
150000
（二）、分析
由上可知，陈先生夫妻两个的收入主要是他们的退休金收入，其他收入偏少，工资收入占94%，而其他收入仅占6%，也就是说他们的收入较为稳定。而支出方面，没有其他大的额外支出，主要是基本生活支出，占总支出的66.7%，因为生活基本支出相对稳定，所以可以看出陈先生夫妻俩的支出一般不会有大的波动。总支出占总收入的比重为26.5%，也就是说他们有73.5%的大部分剩余可支配资金。
第三节
理财组合
我们得知，陈先生夫妻两个，只要是男方做主。他们之前有过炒股的经历，但是被套了。也有过买国债、银行理财产品等的经历，也就是说他们很有投资理财的意识。由于陈先生夫妻俩有两套房子，一套是以前陈先生的单位房，现在已经租出去了；一套是他们退休后买的商品房，一次性付清。所以房屋支出基本可以忽略不计。陈先生夫妻俩一年能结余150000左右，现在就各种理财产品的选择，对这150000做个投资组合。
1.保险理财
老年人最主要的是健康与安全，虽然陈先生夫妻俩都有养老保险和医疗保险，但是人总有意外，所以建议陈夫人可以买大众保险股份有限公司推出的“大众大病意外综合保险（老年版）”，保障范围全面，对30种重大疾病、猝死和意外伤害导致的身故、伤残、医疗费用均可提供保障，老年人也可投保，最大投保年龄为70周岁。1450元即可投保。被保险人遭受意外伤害并自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身故或伤残，保险公司在保险金额范围内给付保险金10万元。
2.银行储蓄和银行理财产品
虽然银行储蓄的活期存款利息0.35%/年，定期存款利息为3.25%/年，也就是说扣除物价上涨和通货膨胀等，存在银行是一种贬值行为，但是建议陈先生夫妻俩还是40000万左右在银行，以备临时活用。也就是要保证平时的一定的现金流。还有现在很多银行都退出相应的银行理财产品，主要分为固定收益类理财产品、非保本浮动收益理财产品、商业银行承销的理财产品。建议买固定收益类理财产品，如光大银行
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阳光理财A计划2014年第十期外币产品5(一年)的理财产品，8000元起投，预期收益5.50%。但是银行理财产品没有必要买得太多，因为它的收益太少，在风险可控的期提前下，可以尝试选择其他理财产品。
3.其他理财产品
对于股票、贵金属、基金、债券等，我个人建议没必要买，因为这些不是投资期限长，就是需要较高的专业技能，最主要的是风险极大，这与老年人投资看重安全为第一的原则不相符合。但是，也有一些属于低风险、高收益的理财产品，比如贵州金中联财务咨询管理有限公司最新推出的一款名叫“普惠100”的新理财产品，年收益率达到14.4%到18%，并且属于保本保息的。由于有其他各种理财投资，陈先生夫妇现在还剩100550元。因为陈先生对金中联还比较信任，对“普惠100”的安全性和收益性也比较认肯，如果陈先生投100000元在金中联，即投即收益（假如投资时间为2014年5月14日），投资1年，按18%的年利率计算，到明年的5月13日可得利息收入18000，即本息共计118000元。在风险可控的前提下，这比存入银行和买理财产品收益高出很多。
第四节
希望陈先生夫妇能选择最适合自己的投资形式组合，在退休养老金有保障的前提下，实现财富的增值。让退休生活更上一层楼，也在退休之余，感受理财的乐趣和分享理财带来的实惠。无论是中年、还是老年，您不理财，才不理您！