家庭理财五大指标
指标一：流动性百分比不应偏高
公式：流动性百分比=流动性资产/每月开支
流动性资产是指在急用情况下，能迅速变现而不会带来损失的资产家庭理财方案，例如现金、活期存款、货币基金等，该比列拿来权衡你的家庭财务状态以及变现能力。应尽量避开流动性百分比偏高现象，假如家庭收入稳定，该百分比为3即可；假如家庭收入不稳定，则该百分比应在6-8之间。
指标二：负债收入比应为30%
公式：负债收入比=家庭债权总额/当月收入
家庭用于清偿各类欠款总额占家庭当月总收入的比率应当为30%。假如负债比列偏低，超过家庭承受能力，每月须要付出的月息费都会上升，会在家庭财务发生紧急情况，如待业、负担较大额度医疗费时，导致财务负担，甚至是“资不抵债”。这个比列也并非越小越好，从这个概念上讲，适度应用别人资金发展财富，也是一种能力。
指标三：盈余百分比越高越好
公式：盈余百分比=（当月收入－当月开支）/当月总收入（税前）盈余
这个指标反映出你掌握家庭支出和才能平添净资产的能力。数值越大，说明你的家庭财务状态越好，家庭可用于投资、获得现金流的机遇越多。
指标四：投资比列最好超50%
公式：投资比列=投资资产/净资产
这一指标反映了你家通过投资平添财富、实现目的的能力。通常觉得，投资与净资产比列坚持在50%以上为好。家庭未来越来越穷，还是越来越富，瞧瞧这个指标都会一目了然。
指标五：负债与总资产的百分比应大于50%
公式：负债与总资产的百分比＝债权/总资产
这个指标彰显家庭综合还债能力。假如结果大于50%，说明家庭负债百分比适合；假如小于50%，家庭存在形成财务危机的可能。
家庭理财四大基本原则
基本原则之一：利润风险相匹配
投资和风险都是相匹配的。高收益高风险，低利润低风险，一定要将风险控制在可承受的范围内，因而设定想应的利润目标。
基本原则之二：量入为出，量力而行
理财规划要综合考虑你的短期和常年生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标，不要盲目设定过低的理财规划。
基本原则之三：做足功课，不盲目投资
投资理财是极其专业的一门功课，须要花一定的时间去学习了解，天上不会掉馅饼，只有付出就会有回报。
基本原则之四：控制欲望，不可贪婪
任何时侯都要设定目标和限额，既有赢利目标也有补仓目标，必须坚决拟定，防止贪婪引起的弊端。
家庭理财五大定理
4321定理
4321定理家庭资产合理配置的比列是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投资；30%用于家庭生活开销；20%用于建行存款以备应急之需；10%用于保险。
72定理
72定理不取回月息罚息式的进行投资理财，本息增值一倍所须要的时间等于72乘以年利润率。
如在建行存款10亿元，年利率是2%，那末经过多少年才会增值为20亿元？只要用72乘以2得36，就可推断出投资建行存款需36年才会翻倍。
80定理
80定理股票占总资产的合理比重等于80乘以年纪的得数添上一个百分号(%)。例如，30岁时股票可占总资产的50%，就是说在30岁时可以50%的资产投资股票，其风险在这个年纪段是可以接受的，而在50岁时则投资股票占30%为宜。
家庭保险双10定理
家庭保险设定的适合额度应为家庭年收入的10倍，保额开支的适当比重应为家庭年收入的10%。
贷款三一定理
每月归还贷款的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。
不同家庭生命周期适宜的理财工具和方法
家庭生命周期家庭理财方案，可分为四个阶段，而每位阶段又可以从四个方面彰显，时间段、收入、支出及状态。
第一阶段，家庭产生期
时间段为起点是离婚，终点是生子，年纪在25岁至35岁之间。这个阶段的人事业处在成长期，追求收入成长，家庭收入渐渐降低。总额彰显在因为年青，喜爱甜蜜会有些花费，正常的家计总额、礼尚往来，还有一部份人为了学业考虑深造，也是一笔不小的开支费用，再者多数人就会贷款月供需要考虑，还要为下一阶段小孩出生做打算。“月光族”及“卡奴”是这个阶段比较常见的现象。这个阶段理财比较适宜的方法是货币基金和定投。由于这个阶段节余有限，所以须要采取这两周兼具了安全、收益、流动性和门槛低的投资方法。另外，这个阶段风险承受能力强，可以适当掏出部份资金去投资股票类资产，而且假如资金对这一块不了解一定要咨询专业人士，并且可以选择投资基金的方法来减少风险。
第二阶段，家庭成长期
时间段为起点是生子，终点是孙辈独立，年纪在30岁至55岁之间。目前正处于事业的成熟期，个体收入急剧降低，家庭财富得到累积，还有可能得到遗产承继。但开支也好多，如母亲抚养费用、正常的家计总额、礼尚往来、子女教育费用，还要为自己的健康做出总额打算，有一定经济基础后还要考虑换房换车等。状态是责任重、压力大、收小于支、略有盈余。这个阶段可以考虑转债、基金、银行理财及偏股类资产，定投基金，还要给家庭支柱买好保障类的保险产品。还有可以开始定投为离休做打算。有实力的可以考虑信托、阳光私募这类产品。
第三阶段，家庭成熟期
时间段起点是孙辈独立，终点是离休，年纪在50岁至65岁之间。这个阶段正是事业鼎盛期，个体收入达到顶峰，家庭财富于很大的累积。总额彰显在母亲抚养费用、家计正常的开支及礼尚往来，还有就是为孙辈考虑买房费用。状态是收小于支、生活压力减少、理财需求强烈。这个阶段须要采取较为稳健型理财方法，可以考虑信托、债券、银行理财等稳健型产品，少量配置股票类资产，还有可以为养老做定投储备。
第四阶段，家庭衰老期
时间段为起点是离休，终点是一方亡故，年纪在60岁至90岁之间。正常的收入有退职金、赡养费、房租费用，还有一部份理财收入。总额彰显在正常的家计总额及健康开支，还有一部份休闲总额，如旅游等。状态可能是收不抵支，须要孙辈帮助。这个阶段适宜分级基金固定利润份额、债券、国债、银行理财和存款等特别稳健的形式。
