上周日是工作日。家住智大方博的袁先生，到杭州西湖大道的一家股份制银行领取一张三年前为老母亲买的到期大额存单。
银行工作人员询问袁先生是否要继续用取走的钱购买大额存单。
“这两天还有3年3.55%的额度，五一过后再下调。” 工作人员说。
袁老师还以为自己听错了，“3.55%？你看，三年前我手里的那个，还有4.22%的利息！”
“我要回去问问老娘子。” 袁老师对记者说，毕竟相差的有点太多了。
4月15日，市场利率定价自律机制召开会议，鼓励中小银行下调浮动存款利率上限约10个基点（BP）。4月25日定期存款利息计算器，杭州多家银行3年期、2年期大额存单利率下调，普遍下调0.1个百分点。
多位业内人士认为，未来会有更多银行做出调整。
在股市、基金、理财市场一桩桩的情况下，大额存单的利息不得不下调。为什么是这样？公众对这一金融政策的接受度和理解程度如何？
带着疑问，记者走访了几家银行。
来源：视觉中国
多家银行将大额存单利率下调至2.9%。
据记者了解，目前银行销售的三年期大额存单利率最高为3.55%，最低已降至2.9%，两者相差60个基点。
2.9%是近期备受关注的招商银行。记者查询招商银行网站，目前该行在售的三年期大额存单利率为20万元起，仅为2.9%，低于2017年的定期存款利率。同一时期。
资料来源：招商银行网站
4 月 25 日，工行 3 年期和 2 年期存单利率分别下调 0.1 个百分点，分别为 3.25%和 2.6%。记者打开工行手机银行APP，显示三年期已售罄。一位工行理财经理表示，“大额存单的额度比较紧张，如果想购买，需要提前和理财经理沟通。”
“这几天因为疫情防控，我们改成了线上咨询，听说大额存单利率会下调，今天来了几位客户咨询。” 广发银行宝山支行一位理财经理表示，目前正在发售中。三年期大额存单利率仍维持在3.55%。在配额售完之前，利率将在本月底前下调至3.45%。“要买大额存单，这几天就抓紧时间。”
“我行每周三限额发售大额存单，利率仍为3.55%，目前尚未收到相关降息通知。” 江苏银行一位财务经理表示，该行三年期普通定期存款3.3年10000%，随时可以购买。
“目前3.5%利率的大额存单已经全部售完，最新产品利率调整为3.45%，27日到账。” 光大银行一位财富经理表示。
记者还咨询了萧山农商行。该行营业部财务负责人表示，他们目前的大额存单也是限量发行的，到4月30日之前仍然执行3.55%的三年期利率。
虽然利率下调了，但是销量还是不错的
这波大额存单降息幅度有多大？记者算了算。
假设记者购买了一张20万元的三年期大额存单，按照此前利率3.35%计算，到期收益率为2.01万元；按照目前3.25%的利率计算，到期收益率为19500元，缩水600元。
尽管如此，记者了解到，大额存单的销量依然不错，这与近期其他投资市场表现不佳有密切关系。
比如上面提到的袁先生，就是一位拥有20年炒股经验的老股民，但这两天的股市行情，依然让他感到“心神不宁”。“一路补仓，每次都补到半山腰。看看股票，这里还是安全的。” 袁老师摇头说道。
所以，如果不出意外的话，这张过期的大额存单还是会被换成新的大额存单的。
此外，一季度以来，理财产品净值波动较大，银行理财“不保本”，部分原本稳健的投资者将目光转向了保本保息的银行存款产品。“1月份买了一个稳健的理财产品，打开手机银行看到净值波动太大，产品到期就赎回了，买了大额存单。” 杭州居民刘阿姨告诉记者。
大额存单利率下调后定期存款利息计算器，普通定期存款利率会不会也下调？记者咨询了各家银行的理财经理，得到的信息是：定期存款利率暂未调整。
目前，各家银行均已推出利率较高的普通定期存款产品。国有银行三年期最高定期存款利率维持在3.15%左右，股份制银行三年期最高定期存款利率维持在3.3%左右。初始金额会有所不同。远低于存款证明。
如果最终利率与定期存款相近，那么大额存单早晚会被支取。
利率下行趋势已持续数年
业内普遍认为，存款利率下行趋势不可避免。
与国债不同，各家银行对大额存单的利率设置会略有不同，采用“央行基准利率+基点”计算。
“大额存单最流行的时间是2018年，当时三年期利率达到4.18%，而且还是按月付息。” 广发银行宝山支行财务经理告诉记者，此后利率一路走低。
记者梳理了广发银行三年期大额存单近四年的利率变化情况：
2018年利率4.18%；
2019年利率两次下调，从4.15%下调至4.13%；
2020年利率3次下调，从4.05%下调至3.85%；
2021年利率两次下调，从3.80%下调至3.55%；
2022 年 4 月底降至 3.45%。
从4.18%一路调整到3.45%，三年期大额存单利率四年来下降了73个基点。