利率走势图
存款利率~数据明细
历年央行存款基准利率一览表（1990-2020年）
注：自2014年11月22日起存款利率调整表，央行不再公布5年期定期存款基准利率。央行于2020年1月6日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点。
你从这些数据中得出什么结论？您是否注意到存款利率的总体趋势一直在下降...
那么为什么利率会下降呢？
首先，银行靠什么赚钱？
主要取决于存贷款利率差。我们的存款是银行给我们利息，我们的贷款是给银行付利息。贷款利率高于存款利率，形成利差，银行才能赚钱。
但从银行的负债成本来看，目前商业银行的存款占负债率的比例超过50%，大型国有银行的存款占比高达80%，其次是股份制银行和区域性银行。由此可见，存款利率能否下调是决定银行负债成本的关键。
其次，从国际环境看，欧美、日本等发达国家已经进入负利率时代。我们处于全球利率下降的经济环境中。为鼓励我国实体经济发展存款利率调整表，必须帮助企业降低融资成本。
第三，利差收窄，这种市场化的力量迫使银行自行降低债务成本。说白了，就是银行的利润减少了，必须要降低成本。
因此，银行不得不主动降低大额存单的发行量，以及大额存单和结构性存款的利率。