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湖南农民大学生培训计划《个人理财》网上作业及答案

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湖南农民大学生培训计划《个人理财》网上作业及答案 本文简介:湖南农民大学生培训计划《个人理财》网上作业一、文本(20分)第1讲:课程学习指南(无)个人理财前导知识根据生命周期理论,家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是()。选择一项:A.资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金B.子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金C.子女教育规划>资产增值管

湖南农民大学生培训计划《个人理财》网上作业及答案 本文内容:

湖南农民大学生培训计划《个人理财》网上作业

一、

文本(20分)

第1讲:课程学习指南(无)

个人理财前导知识

根据生命周期理论,家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是(

)。

选择一项:

A.

资产增值管理

>

养老规划

>

特殊目标规划

>应急基金

B.

子女教育规划

>

债务计划

>

资产增值规划

>应急基金

C.

子女教育规划

>

资产增值管理

>

应急基金

>特殊目标规划

D.

购置住房

>

购置硬件

>

节财计划

>应急基金

第2讲:个人理财概述

个人理财的基本流程包括以下几个步骤:Ⅰ.

了解风险偏好;Ⅱ.

制定理财计划;Ⅲ.

确定理财目标;Ⅳ.

检查财务状况;Ⅴ.

执行理财计划;Ⅵ.

评估和调整理财计划。正确的次序应为(

)。

选择一项:

A.

Ⅰ,Ⅲ,Ⅵ,Ⅴ,Ⅳ,Ⅱ

B.

Ⅲ,Ⅰ,Ⅳ,Ⅴ,Ⅵ,Ⅱ

C.

Ⅲ,Ⅴ,Ⅱ,Ⅰ,Ⅵ,Ⅳ

D.

Ⅳ,Ⅰ,Ⅲ,Ⅱ,Ⅴ,Ⅵ

第3讲:个人储蓄及信贷理财

活期储蓄的结息日是每季度末月的(

)。

选择一项:

A.

20日

B.

21日

C.

19日

D.

18日

第4讲:个人银行理财产品理财

商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险,这样的理财计划是(

)。

选择一项:

A.

保证收益型理财计划

B.

非保证收益型理财计划

C.

保本浮动收益理财计划

D.

非保本浮动收益理财计划

第5讲:个人证券理财

股票有多种价值,投资者平时较为关心的是(

)。

选择一项:

A.

股权

B.

面值

C.

红利

D.

市值

第6讲:个人保险理财

制定保险规划的首要任务是(

)。

选择一项:

A.

选择保险公司

B.

做好风险评估

C.

确定保险需求

D.

签定保险合同

第7讲:个人房地产理财

租房和买房的最大区别在于(

)。

选择一项:

A.

租房签订的是房屋出租合同,而买房签订的是买卖合同

B.

买房需要办理房屋预售登记手续,而租房不需要

C.

买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证,而租房则不需要

D.

买房后可对房屋进行装修布置等,而租房后不能行使对房屋的私自变动

第8讲:个人教育理财

个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项(

)。

选择一项:

A.

及早规划

B.

稳健理财

C.

及时沟通

D.

追求收益

第9讲:个人退休养老理财

我国法定的退休年龄为女性(

)周岁。

选择一项:

A.

50

B.

55

C.

60

D.

57

第10讲:个人所得税收筹划

下列各项中以每次收入额为应纳税所得额的是(

选择一项:

A.

特许权使用费所得

B.

劳务报酬所得

C.

财产转让所得

D.

利息、股息、红利所得

二、

视频(20分)

第1讲:个人理财前导知识一

若2012年银行存款利率为5%,同期物价上涨8%,则实际利率为(

)。

选择一项:

A.

若2012年银行存款利率为5%,同期物价上涨8%,则实际利率为(B)。

3%

B.

-3%

C.

13%

D.

6.5%

个人理财前导知识二

个人理财风险和报酬的关系是()。

选择一项:

A.

正相关

B.

反相关

C.

无法判断

D.

没有关系

第2讲:个人理财概述一

下列关于个人理财的说法正确的有(

选择一项或多项:

A.

个人理财业务的服务对象是个人和家庭

B.

个人理财业务是一种个性化、

综合化服务

C.

个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质

D.

个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务

个人理财概述二

下列理财目标中属于短期目标的是(

选择一项:

A.

子女教育储蓄

B.

退休

C.

按揭买房

D.休假

第3讲:个人储蓄及信贷理财

活期储蓄的结息日是每季度末月的(

选择一项:

A.

18日

B.

20日

C.

21日

D.

19日

第4讲:个人银行理财产品理财

下列选项中,不属于商业银行理财业务特点的是(

)。

选择一项:

A.

风险低

B.

管理简单

C.

业务广

D.

经营收益稳定

第5讲:个人证券理财一

股票有多种价值,投资者平时较为关心的是(

)。

选择一项:

A.

股权

B.

面值

C.

红利

D.

市值

个人证券理财二

开放式基金的交易价格主要取决于(

选择一项或多项:

A.

供求关系

B.

基金总资产

C.

基金净资产

D.

基金负债

第6讲:个人保险理财

制定保险规划的首要任务是(

)。

选择一项:

A.

选择保险公司

B.

做好风险评估

C.

确定保险需求

D.

签定保险合同

第7讲:个人房地产理财一

房地产价格的构成不包括一下哪个选项(

选择一项或多项:

A.

税费

B.

建筑安装费

C.

土地费

D.

手续费

个人房地产理财二

租房和买房的最大区别在于(

)。

选择一项:

A.

租房签订的是房屋出租合同,而买房签订的是买卖合同

B.

买房需要办理房屋预售登记手续,而租房不需要

C.

买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证,而租房则不需要

D.

买房后可对房屋进行装修布置等,而租房后不能行使对房屋的私自变动

第8讲:个人教育理财

个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项(

)。

选择一项:

A.

及早规划

B.

稳健理财

C.

及时沟通

D.

追求收益

第9讲:个人退休养老理财一

我国法定的退休年龄为女性(

)周岁

选择一项:

A.

50

B.

55

C.

60

D.

57

第10讲:个人税收筹划一

下列项目中属于所得税免税收入的是(

)。

选择一项:

a.

销售收入

b.

提供劳务收入

c.

稿酬收入

d.

国债利息收入

个人税收筹划二

合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房,该财产购置支出应按(

)计征个人所得税。

选择一项:

A.

工资薪金所得

B.

承包转包所得

C.

个体工商户的生产经营所得

D.

利息股息红利所得

三、

平时作业(每套15分)

平时作业一

1、将人民币10000元存入银行,若银行存款利率为5%,5年后取出,复利模式下的本利和是多少(

)

选择一项:

A.

12762

B.

11500

C.

12500

D.

13100

2、普通年金终值系数的倒数称为()

选择一项:

A.

复利终值系数

B.

普通年金现值系数

C.

偿债基金系数

D.

投资回收系数

3、根据生命周期理论,家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是(

选择一项:

A.

购置住房

>

购置硬件

>

节财计划

>应急基金

B.

资产增值管理

>

养老规划

>

特殊目标规划

>应急基金

C.

子女教育规划

>

债务计划

>

资产增值规划

>应急基金

D.

子女教育规划

>

资产增值管理

>

应急基金

>特殊目标规划

4、个人理财风险和报酬的关系是(

选择一项:

A.

没有关系

B.

反相关

C.

正相关

D.

无法判断

5、家庭净资产是指(

选择一项:

A.

资产合计-长期负债合计

B.

流动资产合计-流动负债合计

C.

资产合计-负债合计

D.

资产合计-流动负债合计

6、若2012年银行存款利率为5%,同期物价上涨8%,则实际利率为(

选择一项:

A.

3%

B.

13%

C.

6.5%

D.

-3%

7、下列理财目标中属于短期目标的是(

选择一项:

A.

退休

B.

休假

C.

子女教育储蓄

D.

按揭买房

8、某人往往选择国债、

存款、货币与债券基金等低风险.

低收益的产品,那么该人的风险偏好类型是(

选择一项:

A.

进取型

B.

冒险型

C.

稳健型

D.

保守型

9、家庭成长期的最佳理财顺序是(

选择一项:

A.

子女教育基金﹥健康意外保险﹥建立养老金﹥资本增值﹥特殊基金规划

B.

养老规划﹥资本增值﹥特殊目标规划﹥应急基金

C.

购房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保险

D.

意外保险﹥节财计划﹥资本增值

10、当人民币有较强的升值压力时,下列理财建议不恰当的是()

选择一项:

A.

增加国债的配置量

B.

继续持有外汇

C.

购买人民币资产

D.

投资房地产

11、当前个人理财的工具有很多,以下流动性较高的有(

选择一项或多项:

A.

证券

B.

银行存款

C.

房地产

D.

外汇

12、以下哪些属于我国政策性银行(

选择一项或多项:

A.

中国农业银行

B.

中国进出口银行

C.

中国农业发展银行

D.

中国银行

13、下列理财目标及其实现期限对应正确的是(

选择一项或多项:

A.

结婚准备金----中期目标

B.

子女高等教育基金----长期目标

C.

购置汽车家电和装修资金筹措----中期目标

D.

国内外旅游----短期目标

14、一般将客户的风险偏好分为保守型和(

选择一项或多项:

A.

进取型

B.

轻度进取型

C.

中立型

D.

轻度保守型

15、我国个人理财业务发展滞后的原因有(

选择一项或多项:

A.

专业人才匮乏

B.

理财功能不完善

C.

风险防范不到位

D.

产品创新不足

平时作业二

1、活期储蓄的结息日是每季度末月的(

选择一项:

A.

21日

B.

20日

C.

18日

D.

19日

2、存本取息的起存金额是(

选择一项:

A.

2000元

B.

3000元

C.

5000元

D.

7000元

3、阶梯储蓄法是(

选择一项:

A.

不定期存款

B.

中长期存款

C.

短期存款

D.

长期存款

4、中外理财专家建议,一般家中留存多少现金为宜(

选择一项:

A.

四到七个月

B.

一到四个月

C.

两到五个月

D.

三到六个月

5、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险,这样的理财计划是(

选择一项:

A.

非保本浮动收益理财计划

B.

非保证收益理财计划

C.

保证收益理财计划

D.

保本浮动收益理财计划

6、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?

选择一项:

A.

固定收益理财计划

B.

非保本浮动收益理财计划

C.

保证收益理财计划

D.

保证收益理财计划

7、下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是(

选择一项:

A.

个人理财业务的资金的运用是非定向的

B.

个人理财业务是商业银行提供的一种服务

C.

个人理财业务的风险由商业银行独自承担

D.

储蓄业务的资金运用是定向的

8、银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是(

选择一项:

A.

业务性质

B.

资金运用方式

C.

风险承担方式

D.

为客户服务

9、开放式基金的交易价格主要取决于(

选择一项:

A.

基金净资产

B.

基金总资产

C.

供求关系

D.

基金负债

10、金融期货中不包括(

选择一项:

A.

股票指数期货

B.

外汇期货

C.

利率期货

D.

债券期货

11、外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同,可以分为(

选择一项或多项:

A.

浮动收益类

B.

结构投资类

C.

个人外汇存款类

D.

实盘操作类

12、我国目前个人黄金理财产品的方式有:(

选择一项或多项:

A.

投资于黄金矿业公司发行的上市股票

B.

金饰品投资

C.

实金交易

D.

凭证式交易

13、下列因素引起的风险中,投资者不能通过证券投资组合予以分散的风险是(

选择一项或多项:

A.

企业经营管理不善

B.

通货膨胀

C.

发生经济危机

D.

国家货币政策变化

14、李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划,对此,理财客户经理给出的下列评价恰当的是(

选择一项或多项:

A.

购买养老保险是长期投资,并且不能承担过高的风险

B.

证券投资基金的期望收益率高于养老保险的,所以证券投资基金是更合适的退休规划工具

C.

与分红型、投资连结型保险相比,传统型养老保险的优点是保障收益稳定,而且相对而言保费较低

D.

养老保险的利率高于银行存款的利率,所以养老保险比银行存款更适合于退休规划

15、个人在制定寿险规划方案时,应先明确(

选择一项或多项:

A.

相同的保险金额,投保人年龄越小,保险费越低(不考虑中间有费率调整的情况)

B.

终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险,主要原因在于终身寿险的定价与定期寿险相同

C.

定期寿险可以转变为终身寿险

D.

终身寿险全属于分红保单

平时作业三

1、房地产价格的构成不包括一下哪个选项(

选择一项:

A.

手续费

B.

税费

C.

土地费

D.

建筑安装费

2、人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素(

选择一项:

A.

政治因素

B.

社会因素

C.

区域因素

D.

自然因素

3、以下不能纳入个人净资产计算范围的是(

选择一项:

A.

赵某拥有价值10万元的国债,3个月到期的未收欠款

B.

张某拥有5万元的住房公积金,价值10万的艺术珍品

C.

李某拥有一套住房,一辆私家车,价值20万的股票

D.

王某按揭贷款30万,拥有3万元的住房公积金,5万元的信用卡透支额度

4、个人教育理财之所以是一项生产性投资,其原因是()

选择一项:

A.

教育投资即未来投资

B.

教育投资是以子女成才为目的的

C.

教育是人一生中必须的

D.

教育资本人力资本的主要成分

5、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果?

选择一项:

A.

运营资金增多

B.

流动比率增高

C.

运营资金减少

D.

流动比率降低

6、以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是()

选择一项:

A.

投资失败导致子女失去留学机会

B.

教育金归属权发生争议

C.

选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上

D.

因长期同父母生活导致的无法及早自立

7、个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项()

选择一项:

A.

及早计划

B.

追求收益

C.

稳健理财

D.

及时沟通

8、用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的,应当自变更或者终止之日起(

)日内,到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续

选择一项:

A.

15日

B.

5日

C.

30日

D.

10日

9、老农保主要是建立农民的账户,新农保在支付结构上的设计包括(

)和个人账户的养老金两部分?

选择一项:

A.

基础养老金

B.

团体年金

C.

企业年金

D.

商业性年金保险

10、(

)是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准

选择一项:

A.

养老金替代率

B.

储蓄率

C.

养老金

D.

养老金率

11、下列可作为个人教育理财投资工具的有(

选择一项或多项:

A.

债券

B.

教育贷款

C.

个人储蓄

D.

教育保险

12、个人教育理财基本原则包括(

选择一项或多项:

A.

稳健理财原则

B.

及早规划原则

C.

充分与子女沟通原则

D.

灵活宽松,资金充裕的原则

13、制定退休理财策划常见的误区体现在一下哪些方面?

选择一项或多项:

A.

投资过于保守

B.

对收入和费用的估计太过乐观

C.

越早规划越好

D.

规划开始太迟

14、下列关于个人所得税的表述中,正确的有(

)

选择一项或多项:

A.

在中国境内无住所,但在中国境内居住超过五年的个人,从第六年起的以后年度中,凡在境内居住满一年的,就来源于中国境内外的全部所得缴纳个人所得税

B.

在中国境内无住所,且一个纳税年度内在中国境内一次居住不超过30天的个人,为非居民纳税人

C.

连续或累计在中国境内居住不超过90天的非居民纳税人,其所取得的中国境内所得并由境内支付的部分免税

D.

在中国境内无住所,且一个纳税年度内在中国境内居住满365天的个人,为居民纳税人

15、下列各项中,应按“个体工商户生产、经营所得”项目征税的有(

选择一项或多项:

A.

个人独资企业的个人投资者以企业资金为本人购买的住房

B.

个人存款利息所得

C.

个人因从事彩票代销业务而取得的所得

D.

出租汽车经营单位对出租车驾驶员采取单车承包或承租方式运营,出租车驾驶员从事客货营运取得的所得

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